Как восстановить КБМ после замены прав - AUTOS-RUS.RU

Как восстановить КБМ после замены прав

Как восстановить КБМ после замены прав

После замены водительского удостоверения КБМ автовладельца может оказаться утерянным из базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Это приведёт к тому, что при продлении полиса ОСАГО возникнут проблемы с получением скидки, если данные изменения не были учтены в информационном ресурсе.

База данных РСА

В базе данных РСА ней хранится информация по всем оформленным полисам ОСАГО, в том числе сведения о КБМ каждого автовладельца. Именно этот коэффициент, зависящий от водительского стажа и количества ДТП, виновником которых был страхователь, влияет на стоимость страховки.

Если автовладелец ежегодно продлевает ОСАГО в одной и той же страховой компании, то КБМ пересчитывается страховщиком и хранится как в его базе данных, так и в базе данных РСА. При переходе к другой страховой компании данные о КМБ будут браться из базы данных РСА. Чтобы обеспечить их актуальность, страховщики должны своевременно передавать их в РСА. Однако это не гарантирует возникновения ошибок как по субъективным, так и по техническим причинам.

Сведения, содержащиеся в базе данных РСА, оказывают непосредственное влияние на конечную стоимость полиса ОСАГО. Получить ориентировочную оценку этой стоимости можно на официальном сайте РСА при помощи калькулятора онлайн, введя информацию об автовладельце и транспортном средстве. Если размер скидки оказывается ниже ожиданий или вовсе отсутствует, это означает, что информация в базе данных РСА может быть неактуальной, в том числе и вследствие замены водительского удостоверения.

Причины обнуления скидки

Причин того, что при переоформлении страховки ОСАГО скидка оказывается обнулённой, может быть несколько:

  • ошибка оператора (страхового агента), который оформлял предшествующий полис, при внесении информации в базу РСА (указание неверных сведений о страхователе – Ф.И.О., даты рождения, реквизитов водительского удостоверения);
  • указание водителя в полисе ОСАГО, оформленном на новую машину, со стороны родственников (знакомых), предположивших, что он может когда-либо сесть за руль их машины. В этом случае в базу данных автоматически заносится КБМ, равный 1, то есть скидка отсутствует;
  • замена водительского удостоверения по причине утери или в связи с окончанием срока действия. Реквизиты нового документа должны быть внесены в базу данных РСА. Если этого не сделать, то при внесении данных нового водительского удостоверения в ходе переоформления полиса окажется, что в базе данных сведения по клиенту отсутствуют, и ему будет присвоен КБМ, равный 1;
  • нежелание страховой компании предоставлять скидку по финансовым соображениям, ведь ОСАГО для страховщиков является убыточным уже при базовой стоимости.

Как сохранить КБМ при замене водительских прав

Сохранить ранее присвоенный КБМ при замене водительского удостоверения и можно, и нужно. Автовладелец обязан сам об этом позаботиться, обратившись в страховую компанию с заявлением о замене документа. В заявлении указывается дата замены, а также реквизиты (серию и номер) прежнего водительского удостоверения. По результатам обращения страховщик: 1) выдаёт клиенту полис ОСАГО с внесёнными изменениями; 2) вносит изменения в базу данных РСА, обеспечивая актуальность КБМ для водителя с новыми правами.

Куда обращаться при обнулении скидки

Если при продлении полиса ОСАГО автовладелец не получил ожидаемой скидки, он должен предпринять действия для восстановления КБМ. Но прежде, чем приступать к решению данной проблемы, необходимо установить, что послужило причиной обнуления скидки.

Для восстановления КБМ автовладелец может обратиться в страховую компанию, выдавшую полис ОСАГО, РСА, ЦБ РФ, к частным специалистам и компаниям, оказывающим услуги по восстановлению КБМ.

Обращение в страховую компанию

Чтобы восстановить утерянный после замены водительского удостоверения КБМ и, соответственно, скидку, водителю в первую очередь следует обратиться в страховую компанию, в которой он оформлял полис ОСАГО последний раз перед заменой прав. Именно страховщики должны вносить изменения в базу РСА по каждому водителю. Такой способ будет оптимальным в случае, если замена водительского удостоверения производилась при действующем полисе.

В ответ на обращение автовладельца страховщик вносит новые реквизиты водительского удостоверения в полис ОСАГО и базу данных. Некоторые страховые компании дают возможность подать заявление на восстановление КБМ через интернет. На официальном сайте страховщика обращение формируется через заполнение специальной формы. Кроме того, заявление страховщику можно направить по электронной почте на имя руководителя компании.

Обращение в Центробанк

Если проблему с восстановлением КБМ через страховую компанию не удалось решить в течение месяца, то автовладельцу следует обратиться в ЦБ РФ (этот орган уполномочен осуществлять надзор за деятельностью страховщиков). При этом следует иметь в виду, что Банк России не рассматривает жалобы относительно полисов, срок действия которых истек раньше, чем год назад.

ЦБ РФ не может сам вносить в изменения в базу данных РСА, но он имеет возможность заставить страховщика выполнить свои обязанности.

Обращение в РСА

Обращение в РСА становится актуальным, если не получилось решить проблему через страховую компанию и ЦБ РФ. Направление обращений граждан производится через соответствующую страницу официального сайта РСА. Там же размещены и типовые формы обращений.

Порядок оформления обращения

Автовладелец для решения вопроса о восстановлении КБМ должен обратиться в страховую компанию (ЦБ РФ, РСА) и:

  • зарегистрировать заявление в канцелярии (у секретаря);
  • подать заявление о перерасчёте и возврате переплаченных за полис ОСАГО денег (если это имело место);
  • ожидать ответа в течение тридцати дней;
  • при получении отказа в удовлетворении просьбы обратиться в ЦБ РФ, РСА, а если решение проблемы не было найдено, то в суд.

Для восстановления КБМ должны быть представлены:

  • полисы ОСАГО (действующий и предыдущий);
  • справку-подтверждение о безаварийном вождении;
  • копию нового водительского удостоверения;
  • реквизиты прежнего водительского удостоверения.

Как восстановить КБМ после замены прав

Почему потерялся КБМ

Есть несколько вариантов, почему коэффициент бонус малус мог поменяться:

Ситуация: Вы обращаетесь в страховую компанию для оформления нового полиса ОСАГО. После страховой менеджер вводит ваши данные: ФИО, данные паспорта, данные водительского удостоверения и дату рождения. Страховой менеджер ошибается при вводе данных в базу РСА. В итоге, система распознает вас как нового водителя и присваивает вам КБМ равный 1.

Ситуация: Вы вписываете в полис страхования нового водителя, который гипотетически может поехать за рулем: родственник или близкий друг. После этого система РСА рассчитает скидку исходя из последнего человека, который внесен в страховку. Если вы заметили такую ситуацию — можно обратиться в страховую компанию и показать ваш прошлый полис ОСАГО. В этом случае скидку для оплаты вернут.

Ситуация: Вы приезжаете в страховую компанию, потому что надо продлить срок действия полиса. При этом, была потеря прав или их замена из-за окончившегося срока действия. Страховой менеджер вносит новые данные водительских прав. Из-за того, что данных о водителе нет, система распознает его как нового автовладельца. После этого, система присваивает первоначальный уровень КБМ равный 1.

Бывают еще разные ситуации, которые маловероятны: страховой менеджер специально вводит неверные данные, чтобы не посчиталась скидка или происходят иные ситуации, когда искажают данные или меняют документы. Это связано с тем, что полисы ОСАГО при своей номинальной цене не выгодны для продажи страховой компанией. Если есть еще и максимальная скидка — это вдвойне невыгодная продажа. Из-за этого некоторые страховые компании идут на уловки, чтобы не учитывать сниженный коэффициент бонус малус. Ниже мы рассмотрим ситуацию, как вернуть КБМ несколькими способами, если вы меняли права:

Как вернуть прошлый КБМ после замены прав

Если вы заметили, что ваш КБМ рассчитан неверно у вас есть два способа вернуть его: долгий с походами, бумажками или через специализированные сайты.

Важно: Сразу же обращайтесь, чтобы вам вернули коэффициент бонус малус. Чем раньше вы обратитесь, тем быстрей получиться вернуть прошлый КБМ. Даже если вы заметили спустя год, что ваш КБМ рассчитан неверно — обращайтесь в страховую компанию или на специализированные сервисы.

Вернуть КБМ бесплатно — самый надежный, но долгий способ

Для этого способа вам придется поочередно обратиться в три инстанции: саму страховую компанию, где вы оформляли полис ОСАГО, Центробанк и Российский Союз Автостраховщиков.

Обращение в страховую компанию
После того, как вы заметили, что ваш КБМ посчитан неверно — обратитесь напрямую в вашу страховую компанию. Часто, на сайтах страховых компаний есть электронная форма для обращений по перерасчету КБМ. Если у страховой компании нет такой формы — нужно обратиться в офис. Для этого проследите, чтобы вашу заявку точно приняли: составьте заявление в двух экземплярах и отдайте секретарю страховой компании. На двух экземплярах она присвоит номер вашего обращения, чтобы вы смогли в дальнейшем отследить о его статусе. В заявление укажите: что произошел неправильный расчет КБМ, дата замены полиса ОСАГО, серия и номер водительского удостоверения старого и нового. Если вы не можете посещать офис и у страховой компании нет электронной формы обращения — можно отправить по почте документы заказным письмом. Здесь нужны те же самые документы.

Читайте также  Как восстановить договор купли продажи автомобиля

Главное: заплатите хотя бы 10 рублей за отправку, чтобы письмо стало с объявленной стоимостью. Также сделайте так, чтобы оно отсылалось с уведомлением о вручении.

У страховой будет 30 дней на ответ и внесение изменений в базу РСА. Если этого не случилось, нужно обратиться в следующую инстанцию.

Обращение в Центробанк
Если страховая компания после 30 дней не ответила на запрос или отказала в рассмотрение — обратитесь в ЦБ. У Центрального Банка есть полномочия, которые выше вашей страховой компании. В ЦБ вы можете обратиться с помощью сайта и онлайн приемной.

Важно: Центральный Банк рассматривает случаи, когда нарушение в начислении КБМ были в течение одного года. Если обратиться насчет нарушений, которые были выявлены два года назад — обращение не поможет. В этом случае лучше сразу обращаться в суд.

  • Зайдите на сайт Центрального Банка и найдите «Интернет-приемную».
  • После нажмите на кнопку «Подать жалобу».
  • Ниже найдите в списке пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора».
  • Дальше выберите пункт «Нет, хочу подать жалобу».
  • После заполните все поля, чтобы отправить жалобу.
  • Ожидайте решения ЦБ. Обычно у Центрального Банка есть 30 дней на то, чтобы ответить на вашу жалобу и проверить вашу страховую компанию.

Обратиться в Российский Союз Автостраховщиков: Если не получилось договориться о пересмотре вашего коэффициента бонус-малус в страховой компании и после обращения в Центральный Банк, следующий шаг — обратиться в РСА.

Сам по себе Центральный Банк не может изменить значение КБМ для вашего полиса ОСАГО, но может повлиять на решение обратить больше внимания на вашу жалобу по начислению. Если вы обращаетесь напрямую в базу РСА, вы можете рассчитывать на то, что данные по вашему коэффициенту обновят. Останется подать заявлению в страховую на возвращение компенсации за неправильно рассчитанный коэффициент бонус-малус.

Есть два способа обратиться в РСА: по почте или при помощи электронной приемной. Чтобы отправить свою жалобу, нужно зайти на сайт Российского Союза Автостраховщиков и скачать бланк заявления. После этого отправить через «Почту России» и ждать ответного письма. Если нужно обратиться через электронную приемную в РСА — нужно найти страницу на сайте, где заполняется информация о жалобе на страховую компанию.

Все приведенные три способа нелегкие: нужно обращаться в страховую компанию, после в Центральный Банк и в конце в Российский Союз Автостраховщиков. Если все эти способы не помогут — обращайтесь через суд. Это последняя инстанция, которая поможет вам вернуть ваш прежний коэффициент бонус-малус.

Есть еще один способ, чтобы восстановить КБМ и не ждать долгого ответа от страховой компании, Центробанка и РСА. Вы можете воспользоваться специальными сайтами, которые отправляют запросы напрямую в РСА, ответ приходит в течение дня и не нужно заполнять множество полей.

Важно: Если вы хотите восстановить свой КБМ через сайт РСА может случится следующая проблема. Часто, база РСА после заполнения всех полей может зависнуть из-за наплыва обращений. Из-за этого вам придется снова вводить все данные. Наш сайт сохраняет ваши данные и отправляет их в любом случае, даже если база РСА не отвечает.

Как восстановить КБМ онлайн

Зайдите на сайт https://roskbm.ru/ и выберите пункт «Восстановление КБМ за 24 часа»

После этого заполните все поля, которые помечены звездочкой. После этого мы загрузим ваши данные для отправки в базу РСА. Если вы не хотите ждать результатов — оставьте свой email куда мы направим результаты.

Когда на почту или в окне покажется результат вашего первоначального коэффициента бонус-малус, нужно будет оплатить услугу, чтобы мы смогли вернуть его:

После оплаты, мы вышлем вам письмо, где будет подтвержден верный коэффициент бонус-малус.

К сожалению, мы не можем вернуть вам деньги за переплату по полису ОСАГО. Для возврата денег обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы вам сделали перерасчет на основе тех данных, которые вы получили с нашего сайта.

Как восстановить КБМ бесплатно — инструкция 2020 года

Как восстановить КБМ по ОСАГО?
Если кто-то найдет свой старый полис ОСАГО, будет крайне неприятно удивлен, насколько выросла страховка за годы. И хотя Центробанк еще в 2018 г. ждал, что автогражданка подешевеет аж для 80% водителей. Разумеется, никакого снижения никто не увидел. В реальности, единственный фактор, который, если не уменьшает цену полиса, то, хотя бы сглаживает его подорожание — КБМ.

Что такое коэффициент бонус-малус (КБМ)?
Его другое название – «коэффициент безубыточности». Суть в том, что чем реже водитель устраивает аварий, тем меньше проблем он доставляет страховщикам и тем больше будет скидка. Как она определяется? Центробанк установил 15 классов от М до 13.

Каждой из 15 групп соответствует свой коэффициент. Чем выше класс, тем ниже КБМ. Водителю, покупающему ОСАГО впервые, присваивается 3 класс с коэффициентом 1, т.е. скидки нет, но и переплачивать не нужно. Классность сохраняется до 31 марта, а с 1 апреля пересматривается. Если человек за это время не попал в ДТП, класс увеличивается, КБМ уменьшается. Самый низкий коэффициент – 0,5. С ним водители получают скидку в 50% на полис ОСАГО. Если же водитель стал виновником аварии, коэффициент вырастет. И здесь все зависит от существующего класса и числа ДТП. Если в ДТП попадет новичок, его КБМ вырастет до 1,55. И за следующий полис он заплатит в полтора раза больше. А какой будет разница, если считать в рублях? Возьмем двух московских водителей одного возраста, с одинаковым стажем, но класс одного – 13, а у другого – самый низкий – М. Стоимость ОСАГО будет отличаться в пять раз.

Почему КБМ может обнулиться?
За классностью следит страховая компания. Каждое 1 апреля ее сотрудники должны изменить КБМ. Иногда водитель, придя оформлять полис, обнаруживает, что ему посчитали коэффициент, как новичку. Такое возможно в следующих случаях:

— Замена прав, смена фамилии.

Все данные КБМ хранятся в базе РСА АИС «ОСАГО». Страховой менеджер, оформляя полис, не рассчитывает ваш коэффициент самостоятельно. Он вбивает данные водительского в эту базу и получает цифры. Если данные о вашем новом водительском не поступили в АИС «ОСАГО», искусственный интеллект решит, что его спрашивают о другом водителе, который ни разу не страховался (ведь таких прав в системе нет).

Как избежать?
После изменения прав или фамилии, сообщите об этом страховщику. Тогда сотрудники компании внесут изменения, чтобы в АИС «ОСАГО» появились новые данные.

Техническая ошибка
Иногда при оформлении полиса менеджер может неверно указать вашу фамилию, дату рождения. Например, написать «Евгеньевич», а не «Евгениевич». Тогда база РСА покажет, что ваш КБМ равен единице, ведь проверять коэффициент система будет с учетом вписанных данных.

Как избежать?
При оформлении полиса внимательно проверять, что написано в графе ФИО и дата рождения.

Восстановить КБМ через страховую
С 2015 г. за правильность КБМ отвечают страховые компании. Только они вправе менять данные. Поэтому, если КБМ потерялся, обращаться нужно именно к своему страховщику. Многие компании принимают заявления о восстановлении коэффициента бонус-малус через личный кабинет на своих сайтах или по электронной почте. Это весьма удобно, особенно в условиях режима самоизоляции.

Строго установленной формы заявления нет, оно составляется в свободной форме. В нем указывается:
— ФИО, адрес и телефон заявителя.
— Описывается ситуация: когда был выставлен неверный класс, какой коэффициент использовали при расчете. — Какой КБМ был до этого и т.д.
— Просьба внести в АИС «ОСАГО» корректный коэффициент и вернуть излишне уплаченную страховку.
— Данные банковского счета, куда страховщик должен перечислить деньги. Иначе придется обращаться в страховую второй раз, чтобы отдать реквизиты.

К заявлению прикладываются:
— Копия водительского
— Копия старого полиса с правильным КБМ
— Копий действующего ОСАГО

Если вы решили лично отвезти документы в страховую, заявление должно быть в двух экземплярах. Один сотрудник забирает, на втором ставит отметку о принятии. Так вы сможете доказать, что обращались в компанию, если про вас забудут.

Если заявление отправляется по почте, то отправляйте его заказным письмом с описью вложения. Конкретные сроки рассмотрения обращений устанавливаются внутренними положениями страховой компании. Обычно это 5 рабочих дней, однако срок может быть продлен до 30 суток.

За это время страховщик должен пересчитать КБМ и принять решение о возврате денег. О своем решении компания уведомляет заявителя письменно.

Восстановить КБМ через ЦБ РФ
Когда водитель просто просит исправить неверный коэффициент, страховая весьма оперативно реагирует на обращение. А если на основе неверного КБМ оформлен полис, компании придется отдать деньги клиенту. В таких случаях страховщики могут игнорировать обращения. Иногда заявления рассматривают до полутора месяцев, надеясь, что человеку надоест и он все бросит. В таком случае можно подать жалобу в Центробанк России. Этот орган контролирует работу страховщиков. И, хотя он не вправе менять КМБ, но может мотивировать страховщиков быстрей реагировать на обращения людей.

Читайте также  Восстановление ПТС по договору купли продажи

На сайте Центробанка есть удобный сервис для отправки обращений. Именно через него и лучше подавать жалобу. Сервис прост в обращении:
-На странице «Подать жалобу» выбираете раздел «страховые услуги», а в нем п. 05 – «Неверное применение КБМ»
-Откроется страница, где вам любезно расскажут, что КБМ восстанавливает страховая, а не ЦБ РФ. Просто прокручиваете вниз, нажимаете кнопку «нет, хочу подать жалобу». Откроется меню, где вас попросят объяснить, почему вы не желаете обращаться в свою компанию. Нажимаете на любой вариант ответа и переходите к следующему шагу.
-Откроется форма обращения. Здесь вписываете название страховой, указываете свои контактные данные, излагаете суть жалобы. После чего проходите капчу, ставите галочку напротив пункта о согласии с порядком рассмотрения обращений.
-На рассмотрение заявления Центробанку дается месяц. По прошествии этого времени регулятор потребует от страховой проверить корректность вашего КБМ.

Восстановление коэффициента через страховую или Центробанк России бесплатно. Однако процедура может занять много времени. Если нужно срочно исправить КБМ, можно воспользоваться услугами брокеров. За свои услуги они взымают деньги, но восстанавливают КБМ за несколько дней.

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

КБМ – это коэффициент «Бонус-малус», влияющий на стоимость ОСАГО (от 2,45 до 0,5). Набирается он очень медленно: чтобы пройти от начальной категории до скидки 50%, нужно минимум 10 лет. Каждый год безаварийной езды добавляет к скидке 5%. Поэтому обнуление этого коэффициента до начального значения может принести убытки водителю. Из этой статьи вы узнаете, как восстановить КБМ после замены прав.

Почему КБМ сбрасывается

Все сведения о страхователях автогражданской ответственности находятся в единой базе РСА. Информация о коэффициенте «Бонус-малус» размещена там же и привязана к данным водительского удостоверения.

Обязанность обновления данных лежит на сотрудниках страховых компаний. Если они внесут информацию о новых правах, но не укажут предыдущий размер КБМ, то в следующем году водитель будет покупать ОСАГО без скидки.

Агенты могут просто забыть перенести данные о размере коэффициента. В отдельных случаях менеджеры специально не делают этого, надеясь, что при оформлении ОСАГО в следующем году водитель не обратит внимание на то, что скидка пропала. Проверьте свой КБМ прямо сейчас.

Как восстановить КБМ

Вы можете отправить онлайн запрос на восстановление КБМ с помощью нашего сервиса. Во-первых, после замены прав необходимо как можно скорее заехать в офис своей СК, чтобы внести изменения в бланк ОСАГО, чтобы актуальность и достоверность полиса не вызывала сомнений.

Документы и заявления

Сотрудник СК также должен внести изменения в единую базу данных. В большинстве случаев это делается по первому запросу в течение пяти рабочих дней. Вас могут попросить оформить заявление на внесение изменений в базу данных АИС РСА, образец выдадут в компании.

К нему необходимо приложить следующие документы:

  • копии старого и нового водительских удостоверений;
  • копию действующего страхового полиса;
  • запрос на расчет КБМ;
  • справки о количестве страховых выплат.

Некоторые крупные СК предоставляют возможность отправить онлайн заявление о внесении изменений и о восстановлении коэффициента. Чтобы проверить, есть ли такая услуга у Вашего страховщика, зайдите в личный кабинет на официальном сайте компании.

Если ошибка в расчете стоимости ОСАГО обнаружилась уже после его оплаты, в заявлении необходимо потребовать вернуть необходимую сумму и указать реквизиты банковской карты.

После этого следует время от времени просматривать открытую базу данных РСА, чтобы убедиться в том, что КБМ изменился. Если через пять рабочих дней на сайте Российского союза автостраховщиков по серии и номеру прав будет выдаваться неверный коэффициент, можно написать повторное заявление.

В этом обращении следует указать, что сотрудник СК не выполнил свои обязательства. Сведения и прилагаемые документы потребуются те же самые, но заявление должно быть адресовано директору филиала. Этот шаг почти стопроцентно приведет к положительному результату. В противном случае придется жаловаться в Российский союз автостраховщиков.

Раньше можно было обратиться в ЦБ РФ. Сейчас при заполнении жалобы через официальный сайт регулятора удается получить лишь справочную информацию, в которой указан новый порядок внесения изменений через страховую компанию. Письменные заявления ЦБ также не примет, так как расчет КБМ и прочих коэффициентов находится не в его компетенции.

Жалоба в РСА

На сайте РСА можно найти готовую форму обращения. Необходимо заполнить ее и отправить на почту Request@autoins.ru вместе со сканами документов и заявлений в страховую компанию. Также для всех жителей России работает бесплатная горячая линия информационного центра РСА, которая позволяет получить консультацию: +7-800-200-22-75.

Обращение к страховым брокерам

Существуют специальные организации, готовые оформить все заявления и подать жалобы вместо своих клиентов. Их сотрудники досконально изучили все тонкости законов, касающихся ОСАГО и деятельности СК, поэтому могут сделать все быстрее обычного человека.

Однако некоторые компании, предоставляющие подобные услуги, являются мошенниками. При выборе организации следует внимательно изучить отзывы и избегать тех, кто требует полную предоплату.

Итак, сохранить КБМ после того, как поменял права, можно. В большинстве случаев для этого достаточно обратиться в свою страховую компанию и заполнить одно заявление. До жалоб в РСА компании дело не доводят, так как результатом конфликта могут стать различные санкции (штраф или исключение из Союза).

Как восстановить КБМ ОСАГО?

  1. Что такое КБМ ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?
  2. Почему КБМ не меняется или повышается — причины потери КБМ
  3. Почему КБМ может вырасти или сброситься
  4. КБМ не меняется (причины, не прописанные в законе “Об ОСАГО”)
  5. Способы восстановления КБМ
  6. Восстановить КБМ через Центробанка России (ЦБ РФ).
  7. Восстановить КБМ через страховую компанию
  8. Восстановить КБМ онлайн самостоятельно по базе РСА

Что такое КБМ ОСАГО (коэффициент бонус-малус)?

Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка за безаварийное вождение. За год езды без ДТП скидка на ОСАГО увеличивается на 5%. Максимальная скидка по КБМ составляет 50% — при минимальном значении КБМ (это 10 лет безаварийной езды).

КБМ отвечает за скидку на страховой полис ОСАГО, соответственно, если в прошлые года были аварии по вине страхователя КБМ увеличивается, а стоимость страховки возрастает.

Почему КБМ не меняется или повышается — причины потери КБМ

Напоминаем, что на нашем сайте можно проверить КБМ по базе РСА

После каждого страхового периода КБМ должен снижаться на 0,05 пункта (повышаться на 1 класс) — это дает 5% скидку на полис ОСАГО. Максимальная скидка — 50%, что соответствует КБМ 0,5 или 13 классу.

Почему КБМ может вырасти или сброситься

  1. Перерыв в страховании больше года. Данное правило закреплено в законе “Об ОСАГО п. 2”.
  2. ДТП и страховые выплаты по ОСАГО в пользу другого водителя (если страхователь был виновником ДТП).
  3. Досрочное прекращения действия полиса ОСАГО приводит к понижению КБМ.

КБМ не меняется (причины, не прописанные в законе “Об ОСАГО”)

  1. Замена водительского удостоверения влияет на показатель КБМ.
  2. Несколько полисов ОСАГО. Например: у одного страхователя есть 2 полиса ОСАГО (первый с КБМ 1, второй 0,8). При окончании страхового периода со второго показателя КБМ передается значение 0,75 (скидка 5%) в РСА. Затем заканчивается полис 1, в РСА передается значение 0, 95. В итоге актуальный КБМ 0.95.
  3. Ошибки в базе РСА (опечатка в ФИО, дате рождения, данных ВУ) — встречается крайне редко.

Способы восстановления КБМ

Существует несколько способов восстановить КБМ самостоятельно.

Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

и перестань уже переплачивать страховщикам!

Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

Восстановить КБМ через Центробанка России (ЦБ РФ).

Для того, чтобы восстановить КБМ через ЦБ необходимо с жалобой на коэффициент по ОСАГО. Это можно сделать на официальном сайте Центробанка. К жалобе обязательно прикрепить скан страхового полиса и справку об отсутствии выплат по ОСАГО. ЦБ отправит жалобу на рассмотрение — решение придет страхователю на email.

Восстановить КБМ через страховую компанию

Не самый удобный способ, подойдет для тех, у кого есть свободное время на посещение страховой компании. Для того, чтобы восстановить КБМ через страховщика необходимо лично обратиться в компанию с письменным заявлением. СК обязана произвести перерасчет.

  1. Написать заявление на имя руководителя страховой компании (2 экземпляра) с просьбой изменить КБМ. Необходимо предоставить данные предыдущего полиса или справку об отсутствии страховых выплат.
  2. Отнести заявление в страховую компанию. Полис ОСАГО на момент подачи заявления должен быть действующим.
  3. Секретарь СК зарегистрирует заявление и присвоит ему порядковый номер. На второй экземпляр проставляется печать, дата и номер — его оставляет страхователь.
  4. Рассмотрение заявления на восстановление КБМ занимает порядка 10 дней. Если КБМ не изменился — необходимо звонить в страховую.
Читайте также  Какие документы нужны для восстановления ПТС

Восстановить КБМ онлайн самостоятельно по базе РСА

На нашем сайте имеется сервис восстановления КБМ. Для того, чтобы воспользоваться услугой “Восстановление КБМ онлайн” необходимо оплатить заявку (450 рублей) и заполнить заявление.

В течение 24 часов (максимум 7 рабочих дней) после подачи заявки ваш КБМ восстановится до нужного значения. Мы работаем через базу РСА, поэтому новый КБМ сразу будет в базе после восстановления.

Как восстановить КБМ после замены прав

  • КБМ: что это такое
  • Что нужно предпринимать, если при замене прав пропал КБМ по ОСАГО
  • Каков алгоритм восстановления
  • Вариант обращения к страховщику
  • Обратиться в РСА
  • Обратиться в Центробанк
  • Как правильно оформить обращение
  • Необходимые документы
  • Стоимость

Иногда происходят ситуации, когда владелец авто вынужден заменить водительское удостоверение (в случае утраты документа, смены фамилии и т.д.).

Однако зачастую многие забывают своевременно обратиться к страховщику, где был оформлен ОСАГО, и внести изменения в полис. В результате этого водитель может потерять свою скидку за безаварийную езду.

КБМ: что это такое

В настоящее время на территории РФ действует Указание ЦБ РФ от 19.09.14 г. № 3384-У, в котором отражен порядок расчета всех коэффициентов, участвующих в определении конечной стоимости страховки ОСАГО.

Одним из таких показателей является КБМ, который расшифровывается как коэффициент «бонус-малус».

Данный показатель присваивается каждому водителю, оформившему полис ОСАГО. Причем он сохраняется даже в случае смены транспортного средства.

Схему действия КБМ можно представить следующим образом: существует специальная таблица, в которой указаны классы водителей и соответствующее значение коэффициента.

Чем выше класс, тем ниже сам показатель, и соответственно больше скидка при оформлении следующего полиса ОСАГО.

Всем водителям, впервые оформляющим страховку, присваивается 3 класс (КБМ=0). В дальнейшем в зависимости от количества страховых случаев, в которые попал владелец полиса в течение года, класс будет расти либо уменьшаться.

Таким образом, если водитель на протяжении 11 лет будет ездить без аварий, то он сможет достичь 13 класса, которому соответствует скидка на полис ОСАГО в размере 50% (КБМ=0,5). Если же человек регулярно будет нарушать ПДД, то в ближайшем будущем для него стоимость обязательной страховки может возрасти на 145% (КБМ=2,45).

Что нужно предпринимать, если при замене прав пропал КБМ по ОСАГО

Как правило, исчезновение скидки по ОСАГО происходит в том случае, когда водитель после замены прав не проинформировал страховщика о данном обстоятельстве. Обычно это обнаруживается при продлении страховки на следующий год.

Попав в подобную ситуацию необходимо действовать следующим образом:

  • Вначале следует удостовериться в том, что КБМ пропал именно из-за замены прав, так как тут возможны и другие причины (например, длительный перерыв (более года) между оформлением предыдущей и следующей страховки, авария, произошедшая по вине водителя, и т.д.).
  • Далее необходимо выбрать инстанцию для направления письменного обращения (более подробно об этом написано ниже).
  • Написать заявление.
  • Собрать дополнительный пакет документов.
  • Направить свое обращение в соответствующее учреждение.
  • Дождаться результатов.

Каков алгоритм восстановления

Для того чтобы восстановить свою скидку за безаварийную езду водитель может обратиться в следующие инстанции:

  1. страховую компанию, где было оформлено ОСАГО,
  2. Российский союз автостраховщиков (РСА),
  3. Центральный банк РФ.

Вариант обращения к страховщику

Столкнувшись с подобной проблемой, в первую очередь следует обратиться к страховщику, который оформлял полис ОСАГО. Для этого необходимо подготовить заявление и пакет документов.

Направить свое обращение можно одним из следующих способов:

  • лично явиться в офис страховой компании,
  • заполнить специальную форму на официальном сайте страховщика,
  • выслать заявление и сканы документов по электронной почте.

После поступления обращения, специалист произведет проверку предыдущих периодов страхования в АИС. Если обоснованность применения КБМ подтвердится, то страховщик восстановит скидку за безаварийную езду, внеся сведения о новых водительских правах в базу РСА, а также в сам полис.

Обратиться в РСА

В случае если обращение к страховщику не дало должного результата, следующим шагом будет направление жалобы напрямую в РСА.

Для этого необходимо заполнить специальный бланк обращения, размещенный на сайте РСА, а также приложить копии соответствующих документов. Затем все бумаги следует направить на электронную почту ведомства (ее адрес также указан на сайте).

Официальный срок рассмотрения заявления в данной инстанции составляет 30 дней. При этом в особых случаях он может быть продлен на такой же период времени.

По результатам проведенной РСА проверки страховщик должен будет внести правильную информацию о страховании конкретного лица в АИС ОСАГО.

Обратиться в Центробанк

Иногда происходят ситуации, когда даже обращение в РСА оказывается неэффективным методом воздействия на недобросовестного страховщика. В подобной ситуации единственным вариантом является обращение в Центральный банк РФ (ЦБ РФ), который на сегодняшний день является главным регулятором рынка страховых услуг.

Для того чтобы написать жалобу в ЦБ РФ необходимо перейти на его сайт в интернете и заполнить специальную форму. Она будет рассматриваться в течение 10 дней, по окончании которых в адрес заявителя будет направлен официальный ответ.

Как правильно оформить обращение

Порядок оформления заявления напрямую зависит от учреждения, в которое оно направляется.

Итак, обращение в страховую компанию не имеет официально утвержденной формы.

Оно составляется на имя руководителя организации и обязательно должно включать следующую информацию:

  1. ФИО и контактные данные заявителя,
  2. просьбу внести изменения в полис ОСАГО (дата и номер), а также в базу РСА в связи со сменой водительского удостоверения,
  3. данные новых и старых водительских прав,
  4. список прилагаемых документов

В конце заявления ставится подпись и дата составления, а также прилагаются копии необходимых бумаг.

Если водитель желает обратиться напрямую в РСА, то в таком случае жалоба будет оформляться в следующем порядке:

  • Сначала следует зайти на официальный сайт организации в раздел «Обратиться в РСА», а затем открыть вкладку «Направить жалобу в РСА»,
  • Далее внизу открывшейся страницы необходимо скачать типовой бланк обращения и заполнить его.

В данную форму должны быть внесены следующие сведения:

  1. ФИО, адрес и телефоны заявителя,
  2. реквизиты обращения, которое ранее направлялось страховщику (номер и дата),
  3. дата рождения водителя,
  4. сведения о новом и старом водительском удостоверении (серия, номер, дата выдачи),
  5. паспортные данные,
  6. номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО,
  7. суть обращения,
  8. дата и подпись.

Жалоба в ЦБ РФ так же, как и в РСА направляется через интернет. Для этого надо выполнить такие действия:

  • Зайти на официальный сайт и перейти в раздел «Интернет-приемная Банка России», вкладка «Подать жалобу».
  • Выбрать тему обращения – «Неверное применение КБМ при заключении договора».
  • Далее следует нажать на вкладку «Перейти к оформлению жалобы».

В открывшуюся анкету необходимо внести следующие сведения:

  1. наименование страховой организации,
  2. суть заявления,
  3. регион, в котором проживает заявитель,
  4. дату события,
  5. адрес страховой компании, в которой был оформлен последний полис ОСАГО.

В конце анкеты необходимо загрузить сканы подтверждающих документов. Кроме того, также потребуется указать свои контактные данные и желаемый способ получения ответа от ЦБ РФ (на электронный адрес, по почте).

О том, что жалоба принята к рассмотрению будет сообщено в специальном уведомлении, которое придет на электронную почту заявителя.

Необходимые документы

Независимо от инстанции, в которую направляется обращение о восстановлении КБМ, к нему следует приложить следующие документы:

  • удостоверение личности водителя,
  • копии старого и нового водительского удостоверения,
  • предыдущий и действующий полис ОСАГО,
  • справку из ГИБДД об отсутствии ДТП.

Стоимость

Следует отметить, что если восстанавливать КБМ самостоятельно, то есть лично обращаться в ту или иную организацию (к страховщику, в РСА или ЦБ РФ), то данная процедура будет абсолютно бесплатной.

Однако все эти действия займут определенное время.

Сегодня возврат скидки за безаварийную езду можно произвести через страховых агентов и брокеров. Это платная услуга, стоимость которой может варьироваться в пределах от 150 до 300 российских рублей.

В завершение стоит сказать, что после восстановления коэффициента «бонус-малус» в адрес страховой компании следует направить заявление о возврате суммы переплаты, произошедшей в результате применения неправильного КБМ.

В данном обращении дополнительно необходимо указать реквизиты для перечисления денег.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: