Как вернуть КАСКО при продаже авто - AUTOS-RUS.RU

Как вернуть КАСКО при продаже авто

Как вернуть деньги за КАСКО при продаже авто

В 2002 году был принят закон об обязательном страховании. Сегодня водители могут оформить «ОСАГО», «КАСКО», «ДСАГО». При наступлении страхового случая, владелец застрахованного авто сможет получить компенсацию.

Несмотря на распространенность страхования среди современного населения, не все автолюбители ознакомлены с действующими в этой сфере правилами. Многие собственники авто, к примеру, не знают, можно ли расторгнуть договор «КАСКО» и вернуть деньги в случае продажи машины. Следует разобраться в этом вопросе.

Законодательное регулирование

В случае продажи автомобиля с оформленным договором «КАСКО», большинство продавцов предпочитают реализовывать авто вместе с самим полисом, увеличивая стоимость машины.

В таком случае договор переоформляется на нового владельца транспортного средства, который и будет нести последующие обязательства по нему.

Однако договор можно и разорвать. Так, статья 958 Гражданского Кодекса содержит указание, что полис может быть аннулирован раньше срока (срок действия «КАСКО» – один год) в случае вступления в силу обстоятельств, связанных с ликвидацией страховых рисков.

Продажу транспортного средства также можно отнести к таким случаям, поскольку после отчуждения ТС, у его предыдущего владельца такой риск исчезает. Соответственно, досрочное расторжение договора страхования в случае смены собственника машины допускается.

Выступить в качестве инициатора такого действия могут обе стороны. Однако условия расторжения для них разные. Так:

  1. Согласно с 958 статьей ГК РФ, инициатором может быть страхователь (то есть лицо, на которое оформлен документ). Объяснять причину подобного поступка необязательно. Сделать это можно в любое время года. Страховщик не вправе препятствовать волеизъявлению гражданина.
  2. Страховая компания также может быть инициатором окончания деловых отношений со страхователем. Однако не в одностороннем порядке и при наличии существенных оснований. Разорвать договор без получения согласия на это действие со стороны гражданина можно только в судебном порядке. Но если будет обнаружен факт мошенничества или утаивания информации, запрет на одностороннее расторжение снимается.

Важно! При разрыве договора никто не гарантирует, что выплаченные ранее средства будут возвращены страхователю.

Расторжение договоров по «ОСАГО», к примеру, предусматривает возврат денежных средств за период, в течение которого страховка не использовалась. Это общее правило, которому обязаны подчиняться все страховщики.

Однако в случае с «КАСКО», средства будут возвращены только если подобное предусмотрено условиями договора. В противном случае добиться выплат не получится. Подобное поведение СК является вполне законным.

Способы расторжения

Действующее законодательство предусматривает три способа расторжения договора, касающегося страхования (в том числе и «КАСКО»). Так, стороны могут:

  1. Мирно урегулировать процесс, дав обоюдное согласие на проведение подобных действий.
  2. Решить проблему в досудебном порядке. Данный способ применяется, если, к примеру, страховщик не реагирует на заявление клиента либо последний не удовлетворен условиями разрыва.
  3. Обратиться в судебную инстанцию. Это крайний способ прекращения договора, который следует использовать, если СК не реагирует на заявления и претензии, либо отказывается удовлетворить законное требование гражданина.

Осторожно! Решение суда во многом будет зависеть от содержимого договора (в первую очередь это касается возвращения средств).

Первый способ является наиболее выгодным для обеих сторон. Расторжение происходит по поданному клиентом заявлению и в согласии с условиями заключенного договора.

Досудебный порядок имеет смысл применять в том случае, если СК игнорирует заявление клиента. Использовать судебный порядок расторжения целесообразно, только если одна из сторон нарушает действующее законодательство.

Порядок действий

Конкретные действия страхователя зависят от того, что именно он решил делать. Расторжение договора «КАСКО» происходит путем подачи заявления в страховую компанию. Предварительно потребуется собрать определенный пакет документов. В случае, когда полис «КАСКО» передается новому собственнику авто, процесс выглядит иначе.

С расторжением договора

Если страхователь решил расторгнуть договор, первое, что он должен сделать, это ознакомиться с правилами, прописанными в нем. Особое внимание следует уделить вопросу возврата денег.

Если такого пункта в документе нет, надеяться на получение материальной компенсации не следует. Нельзя забывать также о РВД (данным сокращением обозначаются «расходы на ведение дела»), использовав которые СК может удержать от пяти до пятидесяти процентов от суммы взносов «КАСКО» при продаже автомобиля.

В любом случае, порядок действий для расторжения договора выглядит следующим образом:

  1. Составление заявления. Конкретная форма не учреждена, однако документ должен содержать в себе следующую информацию:
    • данные о получателе заявления (руководителе СК, с которой заключен договор) и самом заявителе;
    • дату начала действия полиса, информацию об автомобиле, на который он оформлен, период действия страховки и размер страховых отчислений, произведенных заявителем;
    • просьбу о расторжении документа, на основании которого осуществляется страхование, и возврате уплаченных средств;
    • список прилагаемых документов, дату и подпись.
  2. Сбор документации. Вне зависимости от конкретных обстоятельств, придется предоставить копию паспорта, квитанции, свидетельствующие о внесении средств, сам полис и реквизиты счета для возврата денег. Также потребуется ДКП и копия ПТС (в случае продажи машины).
  3. Подача документов в офис страховщика. Заявление вместе с другими бумагами необходимо подать в ту СК, с которой был заключен договор. Нужно прийти в офис и подать собранную документацию. В некоторых случаях заявление можно составить прямо в отделении страховщика (иногда компании выдают клиентам специальные бланки, соответствующие внутренним стандартам фирмы).

После принятия заявления страховщику отводится не более двух недель для вынесения решения по нему и возвращения средств клиенту. В случае отказа, клиент может использовать действующие законные механизмы влияния на СК.

Без разрыва договора

Разрывать договор необязательно. Законодательство не воспрещает изменить данные об одной из сторон, заключивших его.

Поэтому, чтобы не терять личные средства, некоторые водители продают транспортные средства вместе с полисом. В таком случае все нюансы, связанные с переоформлением, будут возложены на покупателя.

Он обязан лично явиться в офис СК и изменить параметры договора.

Продавцу рекомендуется включать стоимость полиса в цену автомобиля. Рассчитывать на получение выплат в данном случае не стоит, поскольку они происходят только при наличии особого пункта в правилах договора.

Кроме того, продавец может договориться со страховщиком о переносе страховой премии по полису на новый автомобиль.

Затягивание выплат: порядок действий

Нередки ситуации затягивания возврата средств страховщиками. В таком случае гражданин может воспользоваться законными инструментами воздействия на компанию. Порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Подача жалобы на имя директора предприятия. На ее рассмотрение отводится не более пятнадцати дней. Претензия является важным документом, который может использоваться в качестве основания для обращения в судебную инстанцию.
  2. Обращение в Центральный Банк. Сделать это можно при помощи онлайн-приемной (то есть, дистанционно).
  3. Если жалоба и обращение в ЦБ не дали результатов, следует подавать судебный иск. Большинство компаний предпочитают решать проблемы без судебной волокиты, но в случае игнорирования законных требований клиента – это верный способ добиться справедливости.

Обычно решить проблему удается на этапе подачи претензии.

Компаниям невыгодно участвовать в судебных разбирательствах, поэтому они предпочитают идти навстречу требованиям клиентов. Подобное поведение вызвано тем, что закон в данном случае на стороне истца.

Заключение

Таким образом, в случае продажи ТС гражданин имеет право разорвать договор страхования. Можно ли вернуть деньги за «КАСКО»? Это зависит от условий документа. В большинстве случаев такая возможность предусмотрена, однако возвращаются не все средства.

Для проведения процедуры необходимо подать письменное заявление. Если страховщик затягивает выплаты, следует составить претензию и обратиться с жалобой в ЦБ. В крайнем случае, гражданин может инициировать судебное разбирательство.

Как происходит возврат КАСКО при продаже автомобиля

В отличие от ОСАГО, расторгнуть договор КАСКО заметно проще — сделать это можно в любое удобное время. Чаще всего это происходит при продаже автомобиля, на который была оформлена страховка. Подробнее о том, как происходит отказ от КАСКО, и можно ли вернуть при этом уплаченную страховую премию, вы узнаете далее.

Когда может быть расторгнут полис КАСКО?

Так как КАСКО относится к добровольным видам страховании, расторгнуть этот договор можно в любое время по желанию страховщика. Наличие серьезной причины — например, смены собственника — для этого не требуется. Страховая компания при этом не имеет права отказать страхователю — так утверждает статья 958 Гражданского кодекса.

Страховая компания не имеет права расторгать договор КАСКО в одностороннем порядке независимо от причины. Она может расторгнуть страховой договор, только если будут выявлены существенные нарушения со стороны страхователя. Для этого действующее решение суда.

В некоторых ситуациях договор КАСКО прекращает свое действие автоматически. Это происходит при полной гибели автомобиля по причине, не включенной в список страховых случаев.

Как расторгнуть КАСКО при продаже автомобиля?

Расторжение КАСКО при продаже происходит по той же схеме, что и отказ от ОСАГО. Для этого предыдущий владелец должен будет обратиться в отделение страховой компании и заполните соответствующее заявление. После его рассмотрения компания сообщит вам решение. В случае положительного ответа договор КАСКО будет считаться недействительным, и новый владелец сможет оформить полис на свое имя в любой страховой компании.

Читайте также  Как проверить машину на ограничение регистрационных действий

Если страховая компания предусматривает это условие, полис КАСКО может быть переоформлен на нового владельца. Для этого будет необходимо дополнительно предоставить его документы. В этом случае в договоре будет изменена информация о собственнике, и он продолжит действовать на нового владельца до конца срока. При этом новый владелец должен будет доплатить за изменение полиса.

Какие документы могут понадобиться?

Чтобы расторгнуть полис КАСКО после продажи автомобиля, вам потребуются следующие документы:

  • Паспорт страхователя
  • Оригинал страхового полиса и документ, подтверждающий оплату
  • ПТС автомобиля с пометкой о новом собственнике
  • Копия договора ОСАГО
  • Договор купли-продажи автомобиля
  • Реквизиты счета, на который вы хотите получить деньги
  • Для переоформления полиса — паспорт и водительское удостоверение нового владельца

При необходимости страховая компания может запросить дополнительные документы и сведения.

Выплаты за страховку при продаже автомобиля

Если расторгнуть договор КАСКО проще, чем ОСАГО, то вернуть страховые взносы будет, наоборот, заметно сложнее. В этом случае страховая компания оставляет за собой право выплаты остатка страховой премии и порядка его расчета. Поэтому перед расторжением внимательно изучите страховой договор и обратите внимание на пункты, связанные с возвратом страховой суммы.

Рассмотрим основные подводные камни, с которыми можно столкнуться при получении выплат после расторжения КАСКО.

На какую сумму можно рассчитывать?

Страховая компания имеет право вычесть неустойку при расторжении договора страхования. Ее размер она определяет сама. В большинстве случаев это 10-20% от остатка страховой премии, но иногда она может доходить до 50%. Размер и порядок расчета неустойки должен быть прописан в договоре.

Только в одном случае страховая компания обязана вернуть остаток страховой премии без вычета неустоек — если договор был расторгнут из-за гибели машины в ситуации, не признанной страховым

Как рассчитать выплаты после расторжения?

В большинстве случаев остаток страховой премии, который подлежит возврату, считается за оставшийся срок действия полиса в днях. Договор КАСКО считается недействительным после подачи заявления на расторжение, а не после продажи машины, поэтому его следует расторгнуть как можно скорее, чтобы не потерять часть денег.

Чтобы рассчитать размер выплаты, нужно:

  • Из суммы, уплаченной при заключении страхового договора, вычесть неустойку страховщика
  • Поделить полученную сумму на 365 дней
  • Умножить полученное число на остаток до конца срока действия договора

В каких случаях могут не вернуть деньги за полис?

Даже если страховой договор разрешает возврат страховой премии, страховщик все еще может отказать вам в выплате. Это может произойти по следующим причинам:

  • Если при оформлении полиса страхователь предоставил недостоверные сведения
  • Если полис был куплен в рассрочку, и клиент еще не выплатил очередной взнос
  • Если страхователь получил выплату по угону или полной гибели транспортного средства, после чего расторгнул договор
  • Если страховая компания была признана банкротом

Если договор прямо запрещает возврат страховки или не включает в себя это условие, то вернуть страховую премию вы не сможете в любом случае.

Что делать, если страховщик затягивает выплаты?

В среднем, срок возврата КАСКО занимает до 20-30 дней. Страховые компании могут затягивать возврат страховой премии или отказывать без объяснения причин, даже если договор предусматривает это условие. Задержки могут объяснять проблемами в работе бухгалтерии или банков.

Если страховая компания затягивает выплату компенсации, направьте в нее письменную претензию. Иногда этого достаточно, чтобы получить положенную сумму. Если это не помогло — сообщите о проблеме в вышестоящую организацию, например, Центробанк. В крайнем случае требуйте судебного разбирательства.

Заключение

Перед тем, как оформить КАСКО, заранее изучите условия расторжения его договора и возврата страховой премии в выбранной вами компании. Так вы будете знать обо всех возможных подводных камнях и сможете рассчитать сумму, которую вы получите. Помните, что любой страховщик стремится удержать деньги у себя — с этим и связано большинство проблем при расторжении страховки.

Возврат Каско при продаже автомобиля

Можно ли возвратить суммы за КАСКО при продаже машины – часто очень волнующий вопрос у автомобилистов. Ведь в отличие от ОСАГО плата за КАСКО существенно больше и остаток средств может быть тоже значительнее.

В одних случаях заявителю будет выплачено причитающееся, а в иных ситуациях совсем ничего. В связи с чем главную информацию по этой проблеме лучше всего изучить предварительно, до оформления страхового соглашения.

  1. Что по этому поводу говорит закон?
  2. Безучастное расторжение страхового соглашения
  3. Инициативное расторжение страхового соглашения
  4. Что необходимо предпринять для расторжения соглашения в досрочном порядке?
  5. Получится ли обойтись без соглашения
  6. Как обойтись без больших расходов?
  7. Что делать, если затягивается возврат суммы?
  8. Полезные советы
  9. По какой формуле рассчитывается компенсация?

Что по этому поводу говорит закон?

Если вы решили продать машину, то знайте, что законом предусмотрена возможность возврата страховки КАСКО при продаже автомобиля. Но есть некоторые тонкости, и исход точно не определён: быстрая выплата, а возможен и отказ в ней организацией.

Помните, что страхователь обладает правом расторгать соглашение по КАСКО в досрочном порядке, когда пожелает, и не объясняя причин (ст. 958 ГК РФ).

Страховщик не наделён таким правом, и разрыв соглашения по его инициативе может делаться исключительно по конкретным серьёзным причинам и лишь через суд (гл. 48 ГК РФ).

Т.е. разного вида уведомления, сделанные в одностороннем порядке, от страховой организации о расторжении соглашения являются правомерными. В этой ситуации клиент обладает правом потребовать разрешения спора в судебном порядке, который скорее всего выиграет.

А вот само расторжение соглашения в досрочном порядке делится на 2 вида:

  • Безучастное.
  • Инициативное.

Безучастное расторжение страхового соглашения

Это происходит, когда машина «погибнет» из-за причин не страхового характера (война, радиация, самовозгорание машины). В этой ситуации в соответствии со ст. 958 ГК РФ предусмотрен возврат страховых сумм.

Он является обязательным, но может быть частичным: возвращению подлежат суммы за оплаченный период страховки, которая уже не может действовать в силу того факта, что сам предмет страхования отсутствует (автотранспортное средство).

Но есть одна тонкость: продажа или любое схожее действие с автомобилем (аренда, наследство, дарение, лизинг) не будут основанием для безучастного расторжения соглашения.

Это произойдёт, лишь когда не будет самого объекта – машина уничтожена.

Т. е., если авто цело, причём вне зависимости от того, где и у какого лица оно находится (не исключая даже угон), то страховое соглашение продолжит своё действие. И прекратить его сможет лишь инициативное расторжение.

В этом случае при возврате оставшихся сумм организация не вправе производить удержание из неё так называемых расходов на ведение дела (РВД) и уплаченных прежде возмещений, если они имели место до уничтожения машины.

Инициативное расторжение страхового соглашения

Это возможно, когда авто цело, при этом не важен его статус. Оно может быть инициировано обеими сторонами:

  • Страховщиком – исключительно через суд.
  • Страхователем – лично через подачу заявления организации.

Тут снова применяется ст. 958 ГК РФ, описывающая следующее:

«Если страховое соглашение расторгается в досрочном порядке по инициативе клиента, уплаченные страховщику деньги не подлежат возврату, если это не предусматривается соглашением».

Правда солидные организации в соглашениях указывают этот возврат. При этом цена КАСКО, как правило, находится в прямой зависимости от уровня репутации компании.

Если застраховываете автомобиль в недавно открытой организации, демпингующей с расценками, сначала внимательно изучите раздел соглашения о досрочном прекращении действия и условиях возврата оставшейся суммы.

В связи с этим к выбору организации нужно подойти, обращая внимание на их расценки, но и на выгодность условий возврата. При продаже машины иному лицу полис продолжит действовать.

Что необходимо предпринять для расторжения соглашения в досрочном порядке?

Потребуется направить заявление о досрочном расторжении соглашения в страховую организацию.

Информацию по его заполнению можно узнать на месте, но обычно, оно пишется в произвольной форме. У различных компаний правила могут отличаться, в некоторых организациях есть спецбланки для подобных ситуаций.

Чтобы вернуть КАСКО при продаже автомобиля, вместе с заявлением необходимо представить определённые бумаги:

  1. Оригинал полиса КАСКО.
  2. Паспорт гражданина.
  3. Копия паспорта транспортного средства (ПТС).
  4. Договор купли-продажи (если клиент продал авто).
  5. Квитанции об уплате взносов.

Когда отдаёте бумаги, запрашивайте заверенную компанией копию заявления, отмеченную как принятое. Такая пометка будет гарантировать успех обжалования действий организации в суде.

Если же страховщик (брокер) не станет принимать заявление клиента, нужно выслать документ на их адрес заказным письмом с уведомлением (сохраняйте квитанцию).

Читайте также  Узнать решение мирового суда по фамилии

Расторжение соглашения возможно и доверенным лицом, которое должно иметь заверенную нотариально доверенность.

Само соглашение о страховании будет считаться расторгнутым с даты обращения (заявления) страхователя к компании по этому поводу. Важно! Выплаты возврата по остатку все организации должны производить из расчёта дней остатка времени страхования.

Получится ли обойтись без соглашения

Не во всех случаях прямое расторжение соглашения будет выгодным клиенту и позволит добиться возврата денег по КАСКО при продаже автомобиля, ведь правила вводятся компанией, и из суммы могут вычитаться РВД и прошлые возмещения.

Цена РВД может быть крайне различной: от 5 до 50%. В среднем зачастую сумма подобных расходов равна 25% от остатка.

С возвратом возмещений вопрос неоднозначный, и эта проблема вызывает многочисленные споры в судах. И тут всё в основном зависит от правил страховщика. Солидными организациями данный пункт в условия возврата обычно не включён.

Например, определённые условия «УРАЛСИБ» предусматривают:

  • при расторжении соглашения, если истекло 40% периода действия полиса, величина возврата пропорциональна остатку дней;
  • при расторжении соглашения, если не истекло 40% периода действия полиса, величина возврата равна 60% от пропорционального расчёта;
  • вычитаются суммы страховых случаев;
  • размер РВД равен 5% от величины возврата.

Как обойтись без больших расходов?

Для этого предусмотрена возможность вернуть суммы за оставшийся период страховки без расторжения соглашения: полис можно продавать вместе с авто, набавив приблизительную сумму возврата к общей цене.

В этой ситуации приобретателю авто необходимо обязательно посетить страховщика для корректировки соглашения на его имя.

В соответствии со ст. 960 ГК России застрахованное имущество (включая и автомашину) переходит к другому владельцу вместе с правами по соглашению. И если в его условиях не прописано иное, то выплата остатка по КАСКО не производится.

Вот по этой причине при продаже правильнее рассчитываться в частном порядке, прибавляя величину возврата к цене машины и получая все денежные средства на руки при оформлении сделки. Остаток по КАСКО будет включён в стоимость авто.

Также можно обойтись без соглашения КАСКО, если после продажи машины будет куплен другой автомобиль.

В этой ситуации, когда в условиях компании прописывается такая возможность, оставшаяся сумма страховки не будет переходить приобретателю вместе с машиной, а останется на балансе у страховщика.

И когда решите застраховать новый автомобиль, то данные деньги автоматически будут зачтены в обновлённой страховке, зачастую без удержания РВД, т. к. соглашение не расторгается, а лишь вносятся изменения в него.

Что делать, если затягивается возврат суммы?

Как правило, возврат производится, как только заявление от страхователя принято, наличными в кассе. Но иногда в организациях предусматривается зачисление на счёт в банке.

В этой ситуации перечисление денежных средств может задерживаться в пределах 14 дней. Бывает, что организации беспричинно задерживают возврат КАСКО при продаже автомобиля.

В этом случае надо обращаться к руководителю отделения организации с жалобой в письменном виде, и лучше в её тексте упомянуть о возможной подаче иска в случае невыполнения законных требований.

Если все равно страховая компания не захочет выполнять требования клиента, то придётся подавать жалобу в соответствующую надзорную организацию, позвонив на бесплатный телефонный номер (по регионам) или направив написав на и-мейл. Не забудьте указать номер страховки и сведения из гражданского паспорта.

Раньше обращаться требовалось в Федеральную службу страхового надзора, затем этот вопрос регулировала Федеральная служба по финансовым рынкам, а с 2013 г. данную функцию исполняет подразделение ЦБ РФ.

Жалобы отдают в онлайн-приемную. Подробно ознакомиться с итогами наказаний страховых компаний можно в сегменте административного производства.

Если и это не возымело никакого положительного действия, тогда необходима подача иска в судебный орган, хотя до этой крайней меры обычно дотягивают компании, в отношении которых ведётся процедура банкротства, либо они близки к этому. И тогда денежные средства будет получить несколько сложнее.

Полезные советы

Помните, что точкой отсчёта дней для размера возврата служит не дата в договоре купли-продажи, а заявления. В связи с этим необходимо сразу после продажи машины явиться в организацию.

Если по условиям страховой компании права на полис КАСКО переходят к покупателю, то невозможно расторжение соглашение от собственного имени, даже если явитесь к агенту с лицом, приобретшим машину.

Всегда внимательно знакомьтесь со страховыми соглашениями, с обновлениями их условий. Главное – тщательно изучите условия соглашения. А при необходимости приобретения нового полиса поможет более тщательный поиск страховой компании.

По какой формуле рассчитывается компенсация?

Т. к. правила добровольного страхования у каждой компании собственные, то общей формулы для расчёта сумм не потраченной части страховки нет.

Как правило, страховыми организациями используется методика как при прекращении договора ОСАГО. Только в случае расторжения договора КАСКО в досрочном порядке, на РВД будет удержано не 23%, а больше – от 25% до 40%, а иногда и 50%.

Помимо этого, компанией из общей суммы премии будет удержана величина выплат, осуществлённых по страховым случаям при условии, что они наступали.

Остальную сумму делят на общее число дней всего времени действия полиса КАСКО. Далее она множится на оставшееся число дней страховки. Возврат денежной суммы, подсчитанный этим методом, осуществляется наличными деньгами или на счёт клиента в банке.

Страхователь сам выбирает наилучший для себя вариант получения компенсации, который он указывает в заявлении на возврат денег по КАСКО.

Что делать со страховкой при продаже автомобиля

Содержание

  • Два варианта, что делать со страховкой
  • Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника
  • Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора
  • Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Бывают ситуации, когда вы купили страховку, но пришлось продать автомобиль. Особенно обидно, если договор ОСАГО заключен недавно.

Но выкидывать старый полис необязательно. После продажи за него реально вернуть деньги. Разбираемся, как это сделать и не остаться в минусе.

Два варианта, что делать со страховкой

После покупки подержанного авто новый владелец может ездить без ОСАГО только десять дней. Такой срок дается на оформление страховки. Поэтому если хотите сохранить деньги, которые ранее заплатили за полис, лучше поторопиться с решением. Вы можете предложить новому владельцу п ереоформить ОСАГО на него . Если он не согласится, можете расторгнуть договор со страховой и вернуть часть денег за полис.

Рассмотрим преимущества каждого способа.

Способ №1: переоформление ОСАГО на нового собственника

Страховка после продажи авто может просто пропасть. Но если договориться с покупателем заранее, он может выкупить ваш полис и сам ездить по нему. Лучше всего получить согласие покупателя о выкупе вашего. Можно договориться устно — на доверии, но надежнее прописать в договоре (ДКП), что после продажи вашего автомобиля действующая страховка переходит к нему, и новый собственник должен выплатить вам определенную сумму.

Допустим, если вы заплатили за полис 5 тыс. рублей и проездили полгода, можно предложить покупателю выкупить его за две тысячи. Нужно учесть, что при переоформлении в страховой придется доплатить еще небольшую сумму. В таких случаях компании делают перерасчет с учетом коэффициентов нового водителя. В среднем сумма не очень большая – 600-700 рублей.

Но сначала нужно выяснить у страховой, можно ли переоформить ОСАГО после продажи автомобиля на нового владельца. Бывают случаи, когда страховщики отказывают. Причины могут быть такие:

  • страхователь (предыдущий владелец) был виновником аварии, и страховая уже выплатила компенсацию пострадавшим;
  • у нового владельца плохая история по нарушениям ПДД и ДТП. В этом случае ему могут предложить оформить новый договор ОСАГО.

Чаще всего крупные компании без проблем вносят в полис нового собственника.

Оксана Миронова, эксперт по автострахованию, г. Москва:

— В каждой страховой компании свои условия. Но в основном все работают по стандартному алгоритму. Предыдущий собственник может передать страховку новому. Таким образом, бывший владелец пишет заявление о том, что он просит этот полис использовать для нового обладателя машины. И непосредственно в офисе уже вносятся изменения.

Если страховая идет навстречу и соглашается переоформить полис на покупателя, отправляйтесь вместе с ним в офис компании, захватив следующие документы:

  • непосредственно саму страховку;
  • заключенный договор купли-продажи на машину;
  • оригинал и копию ПТС (с обновленными данными);
  • паспорт и водительские права нового владельца;
  • учредительные документы компании (если новый собственник — юрлицо).

Менеджер на месте изучает данные нового владельца. Иногда отказать могут и на этом этапе.

Если новый собственник одобрен, менеджер делает перерасчет страховой премии. Как правило, у водителей разные повышающие коэффициенты (стаж, возраст, регион регистрации). Также сумма может быть пересмотрена с учетом действующих тарифов (если они изменились).

Читайте также  Где проверить КБМ по базе рса

Покупатель вносит средства в кассу, и ему на месте выдается новый полис (предыдущий со старым страхователем уничтожается).

Способ №2: вернуть часть средств за страховку при расторжении договора

Самый распространенный метод, который позволяет вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля , — это расторжение договора страхования. Страховые обычно предлагают такой вариант, потому что за это им полагается неустойка. Собственнику транспортного средства возвращаются деньги за неиспользованный период, но из них вычитается процент за услуги страхования. Как правило, компании берут себе 23% от неиспользованной стоимости полиса ОСАГО.

Чтобы вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля , лучше прийти в страховую как можно скорее после сделки. Сумма остатка, которая вам вернется, будет больше. Для возврата нужны:

  • паспорт;
  • действующая страховк а;
  • договор купли-продажи;
  • банковские реквизиты.

При продаже автомобиля возврат денег за ОСАГО производится в офисе вашей страховой компании. На месте выдается заявление на расторжение договора. После этого страховой агент посчитает остаток по полису. Формула следующая: (цена страховки — 23%) × (количество неотъезженных месяцев/срок действия ОСАГО) = сумма возврата.

Например, если страховка ОСАГО стоила 5 тыс. рублей, а машина продана через полгода: (5 000 — 23%) × (6/12) = 1 925 рублей.

Итого, через полгода за страховку можно вернуть 1 925 рублей.

Также для расчета суммы возврата по ОСАГО можно воспользоваться онлайн-калькулятором.

На руки при расторжении страховки выдается копия заявления. Ее первое время лучше не терять.

Вернуть деньги за страховку после продажи авто должны сразу, если речь идет о наличных. На карту средства придут в течение двух недель.

Если этого не происходит, снова обращаемся в офис страховой с копией заявления для дальнейших разбирательств. Обычно проблем с возвратом средств не бывает.

Как лучше вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Если не хотите тратить время и нервы, лучше всего оформить возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля . Если желаете вернуть чуть больше денег, попробуйте продать полис покупателю.

Оксана Миронова — эксперт по автострахованию, г. Москва:

— Выгоднее переоформить ОСАГО на нового владельца. Иначе придется отдавать процент за расторжение договора страхования (ОСАГО).

Рукиша Алиева, страховой агент, г. Махачкала:

— Если человек не хочет тратить лишние деньги, я все-таки советую изменить в полисе собственника и страхователя. Но, к сожалению, это возможно не всегда — сегодня половина страховых компаний изменила регламент. Страховщики отказываются менять и собственника, и страхователя. В этом случае придется делать новую страховку. Ну а бывшему хозяину я советую либо аннулировать страховку, либо просто выкинуть. Далеко не все готовы бегать и суетиться с этим. Как показывает практика, чаще всего полисы просто выкидывают, даже если остается оплаченный срок.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Есть три вида страхования, которые могут быть предложены при оформлении автокредита: ОСАГО, КАСКО, страхование жизни и здоровья кредитополучателя. ОСАГО нужно оформлять в любом случае, без кредита или с ним, это обязательный вид страхования. КАСКО и страхование жизни и здоровья – добровольные страховки. Однако банк настойчиво предлагает их оформить. Можно ли сделать возврат страховки по кредиту на автомобиль? Давайте разберемся.

Страховка при автокредите, ее виды

Когда заемщик оформляет в кредит автомобиль, кредитная организация хочет, чтобы он оформил страховку. Это защитит заемщика в отдельных случаях, и всегда гарантирует банку возврат долга.

Какую страховку могут предложить при оформлении автокредита:

  • Автострахование. Обязательный элемент, так как страхуется объект кредита (машина). У некоторых банков можно обойтись без этой страховки, но тогда процентная ставка вырастет на 3-10%. Страховать не обязательно через банк, можно отправиться в понравившуюся компанию, аккредитованную банком.
  • GAP-страхование. Гарантия сохранения цены машины, действует только в случае похищения или гибели авто. Применяется не часто. Можно отказаться без вреда для ставки по кредиту.
  • Страховка от несчастных случаев, смерти, болезни. Не обязательна. Но банк чаще отказывает заемщикам, которые не пользуются этой страховкой, не объясняя причин.
  • Страхование от потери работы. Сейчас редко предлагают. Не обязательна. Сложно выполнить условия для получения выплат по этому виду страхования.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать?

Теоретически и от КАСКО, и страхования жизни и здоровья можно отказаться. Но если не согласиться на оформление КАСКО, банк, скорее всего, откажет в выдаче средств. А если отказаться от второго вида кредитования, то процентная ставка возрастет.

Как вернуть каско при автокредите, если оно уже оплачено? По условиям договора этого сделать уже нельзя. Либо будут выставлены жесткие условия:

  • возврат суммы в короткие сроки;
  • если деньги не будут быстро возвращены, машина будет продана на аукционе в пользу банка.

А вот вернуть деньги за страхование жизни или страхование в случае увольнения, сокращения можно. Закон, разрешающий это делать, вступил в силу в июне 2016 года.

Через сколько можно вернуть страховку по кредиту? Банк России инициировал «период охлаждения». Это 14 дней после подписания договора, в течение которых можно изменить решение и забрать деньги. Для этого нужно написать заявление в страховую компанию. Деньги возвращаются быстро – за 10 дней. Если не успеть расторгнуть договор в отведенные 14 дней, то процедура отказа будет дольше и сложней.

Почему появился «период охлаждения»? Потому что банковские менеджеры слишком активно навязывали добровольное страхование. Иногда даже с помощью ложных угроз: в кредите откажут, процентную ставку повысят. А после подписания клиенты обращались в суд, потому что сумма страхования существенно увеличивала долг.

Чтобы сократить количество судебных обращений, были введены описанные 14 дней. Поэтому можно согласиться на страхование, чтобы заявку одобрили, а затем написать отказ.

Но все-таки лучше сразу отказаться от ненужной услуги, чтобы после не тратить время на бумажную волокиту или на судебное разбирательство.

Как вернуть страховку за выплаченный кредит на машину после «периода охлаждения»?

После отведенных на «страховые раздумья» 14 дней отозвать страховку сложно. Нужно написать заявление в банк, но в большинстве случаев запрос будет отклонен. Причина – договор был подписан добровольно.

Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

Есть банки, которые лояльно относятся к отказам. Например, Хоум Кредит банк или Сбербанк. Последний разрешает писать заявление на отказ в течение тридцати дней. Образец заявления есть на сайтах кредитных организаций.

ВТБ тоже возвращает деньги клиентам за страховку после положенных четырнадцати дней. Более того, банк разработал страховую программу, альтернативную КАСКО («Вместо КАСКО»). Деньги будут выплачены в случае гибели автомобиля или угона. Плюс страховки – она существенно дешевле КАСКО.

Проблемы с возвратом страховки могут возникнуть в банке СЕТЕЛЕМ. Клиенты часто жалуются, что страховку включают в сумму кредита без предупреждения. А заявление на расторжение страхового договора просят высылать почтой. В самом банке ответили, что заявку на возврат страховки по автокредиту Сетелем банка можно и по электронной почте.

Если банк все-таки согласится вернуть страховку, то на счет заёмщика вернется не вся сумма страховки, а только часть. Будет высчитано количество дней, которые прошли с даты подписания договора.

Если банк отказывается возвращать деньги, остается один вариант – обращение в суд. Суды чаще всего становятся на сторону заемщика.

При досрочном погашении

При преждевременном расторжении кредитного договора может быть два варианта. Все зависит от того, что написано в договоре страхования:

  • вместе с кредитным аннулируется и страховой договор. Деньги можно будет вернуть.
  • страховой полис прекращает действие при наступлении страхового случая. Тогда вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту при досрочном погашении не получится.

Чтобы вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту:

  1. Нужно обратиться в страховую компанию с полным набором документов – кредитное соглашение, паспорт страхователя, справка о полном погашении долга, заявление.
  2. В заявлении нужно указать причину расторжения страхового договора. Нельзя писать, что нужно расторгнуть по инициативе клиента. Это означает добровольный отказ от страховки – деньги агентство не вернет.
  3. Через несколько дней должен прийти официальный ответ.
  4. Если страховое агентство согласилось вернуть премию, то нужно указать банковский счет, куда будут переведены деньги.
  5. В случае отказа можно обратиться в суд. Документы, на которые нужно ссылаться при обращении – Гражданский кодекс и закон «О защите прав потребителей».
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: